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Une société d’affacturage est une entreprise spécialisée dans le financement et la gestion des factures des entreprises B to B.
Le factor (la société d’affacturage) finance immédiatement les factures dès leurs émissions et se chargera des encaissements à échéance (30 à 60 jours après la date d’émission).
L’affacturage permet d’améliorer la trésorerie, de réduire les délais de paiement et d’externaliser le recouvrement.
Le principe de l’affacturage en trois points :
Cession de créances et avance de trésorerie
L’entreprise cède ses créances à une société d’affacturage qui procède à une avance sur la base des montants dûs, généralement 90% des créances TTC. Cela permet à l’entreprise de disposer immédiatement de liquidités.
Protection du poste Clients
La société d’affacturage vous renseigne sur la solvabilité de vos clients et de vos prospects.
Externalisation
Elle agit en vous accompagnant dans la gestion du poste Clients : relance, recouvrement et lettrage.
L’affacturage présente de nombreux atouts pour les entreprises :
💰 Bénéficiez d’une ligne de financement jusqu’à 120 jours de CA.
🤝 Profitez d’un accompagnement en continu, contrat de financement à durée indéterminée.
📄 De la startup jusqu’aux grandes entreprises, le contrat d’affacturage est évolutif et peut s’adapter à votre développement en temps réel.
👛 Disposez d’une trésorerie immédiate (1 ou 2 jours ouvrables) pour alimenter votre besoin en fonds de roulement (BFR).
💪 Assurance crédit : un outil d’évaluation de la solvabilité de vos clients et vos prospects vous sera fourni.
💼 Soyez accompagné pour votre gestion clients (en termes de relance, de recouvrement et d’affectation des règlements).
Le délai entre l’analyse des besoins et la mise en place effective d’un contrat d’affacturage peut être très rapide (à partir de 10 jours) en fonction des entreprises.
Recourir à l’affacturage permet de prendre des décisions éclairées, vous aurez ainsi la possibilité d’être conseillé sur le choix des clients/prospects grâce à l’évaluation de la solvabilité. Cela permet de se protéger contre les incidents de paiements. Gagnez du temps et restez concentré sur votre cœur de métier.
🔎 Contexte :
- Nouveau client avec une activité de négoce d’engrais.
- Contrat d’affacturage depuis 4 ans avec le factor d’une des deux banques.
- CA en forte croissance en 2021 (+700 K€) et atterrissage à 3.500 K€ pour 2022.
Données du poste clients cessible :
- – 3.000 K€ TTC de CA cessible, 20 clients et une taille moyenne de facture de 15 K€.
📝 Conditions du factor actuel :
- Commission d’affacturage : 0,90%
- Commission de financement : 3%
- Retenue de garantie : 10%
- Caution du dirigeant
✅ Intervention de CMC suite à une préconisation de Baker Tilly
Lancement d’un appel d’offres dont la meilleure proposition donne la tarification suivante :
- Commission d’affacturage : 0,35%
- Commission de financement : 1,50%
- Retenue de garantie : 5%
- Pas de caution dirigeant
👍🏻 Economie potentielle sur le contrat actuel : 21.000 €
Chez CMC Courtage, nos courtiers sont des spécialistes ayant acquis de nombreuses années d’expériences au sein de compagnies d’affacturage. Nous sommes à l’écoute pour comprendre les besoins spécifiques de votre entreprise et nous vous guidons dans le choix de la solution d’affacturage la mieux adaptée (après étude et validation avec l’entreprise du cahier des charges).
Notre métier ? Négocier avec les sociétés d’affacturage pour obtenir des conditions optimisées aussi bien tarifaires que techniques (paramètres du contrat).
Forts d’une capacité à négocier avec tous les factors du marché, nos courtiers ont une connaissance approfondie des interfaces clients / factors
La valeur ajoutée de votre courtier ? Un support opérationnel et commercial dédié, un véritable point d’appui. Le courtier centralise l’appel d’offres sur la base du cahier des charges, ce qui représente un véritable gain de temps pour l’entreprise.
CMC vous accompagne durant toute la durée de vie de votre contrat, il optimise son fonctionnement et le fait évoluer si nécessaire.
Comment choisir une société d'affacturage ?
Il sera nécessaire de procéder à une évaluation des besoins de votre entreprise notamment par le biais d’une analyse bilancielle, de votre poste Clients et du volume de facturation. Certains prestataires peuvent être plus adaptés aux grandes entreprises ou aux PME en fonction de leur capacité à traiter un volume élevé de factures. Cette analyse sera effectuée par CMC Courtage.
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