Benjamin Mauviot
Associé - Directeur Consulting Finance
Conseil
Quels sont les 7 meilleurs logiciels de trésorerie en 2026 ?
Publié le : 24 septembre 2026
Digital
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Trésorerie
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Le logiciel de trésorerie est devenu un outil clé pour suivre les flux financiers, fiabiliser les prévisions et piloter la liquidité d’une entreprise. En 2026, les solutions disponibles vont bien au-delà d’un simple tableau Excel : synchronisation bancaire, suivi en temps réel, prévisionnel, scénarios, gestion des encaissements et décaissements, paiements ou encore gestion multi-entités.
Face à des logiciels aux fonctionnalités et périmètres très différents, une question revient chez les dirigeants, DAF et trésoriers : quel est le meilleur logiciel de trésorerie pour son entreprise ? Une TPE souhaitant remplacer un suivi manuel sous Excel n’a pas les mêmes besoins qu’une PME en croissance ou qu’une ETI gérant plusieurs comptes, banques et entités. Le meilleur outil reste donc la solution adaptée à vos besoins, à votre organisation et à votre système d’information.
Notre sélection est non exhaustive et constitue une photographie du marché en 2026. Elle s’appuie sur le regard d’experts Baker Tilly, spécialistes en organisation et pilotage de la trésorerie, auprès des TPE, PME, ETI et grands groupes.
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Tableau comparatif des 7 meilleurs logiciels de trésorerie en 2026
| Nom du logiciel | Positionnement | Fonctionnalités clés | Pour qui ? | Tarif * |
| Gestion et facturation tout-en-un | Facturation, banque, paiements, trésorerie | Indépendants, TPE | Gratuit / € | |
| Gestion financière et comptabilité | Banque, comptabilité, facturation, prévisionnel | TPE, PME | € | |
| Pilotage de trésorerie | Prévisions, scénarios, multi-entités, paiements | PME, ETI | €€ | |
| Trésorerie multibancaire | EBICS, paiements, prévisions, rapprochement | PME | €€ | |
| TMS complet | Liquidité, paiements, cash pooling, financements | ETI, groupes | €€€ | |
| TMS international | Trésorerie, paiements, risques, connectivité bancaire | ETI, grands groupes | €€€ | |
| TMS modulaire | Liquidité, paiements, risques, financements | ETI, grands groupes | €€€ |
* Tarifs indicatifs : Gratuit = offre gratuite disponible ; € = accessible ; €€ = intermédiaire ; €€€ = solution avancée, généralement sur devis.
Liste des 7 meilleurs logiciels de trésorerie en 2026
Les solutions présentées ci-dessous constituent les logiciels les plus pertinents pour les grandes typologies de besoins identifiés. Elles sont classées du besoin le plus simple, pour les indépendants et TPE, aux problématiques de trésorerie les plus complexes rencontrées par les ETI et grands groupes.
Cette diversité explique les écarts importants de fonctionnalités, de niveau de complexité et de prix entre certaines solutions : un outil destiné à suivre simplement sa trésorerie ne répond pas aux mêmes enjeux qu’un TMS capable de gérer plusieurs entités, banques, devises ou risques financiers.
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1. Tiime : une solution simple et complète pour les TPE
Tiime est un logiciel de gestion tout-en-un principalement destiné aux indépendants, micro-entreprises et TPE. Il centralise notamment les factures, les comptes bancaires, les paiements, les dépenses professionnelles et les données comptables dans une interface accessible.
La solution permet de suivre sa trésorerie et son activité au quotidien, tout en automatisant certaines tâches comme la catégorisation des dépenses ou le rapprochement bancaire.
Baker Tilly accompagne les entreprises en tant qu’intégrateur du logiciel Tiime, de son paramétrage à sa prise en main.
2. Pennylane : comptabilité et trésorerie en une même plateforme
Pennylane est une plateforme de gestion financière et comptable destinée principalement aux TPE et PME. Elle rassemble au sein d’un même outil les comptes bancaires, la facturation, les données comptables et le suivi de trésorerie.
Son module de trésorerie permet notamment de suivre les encaissements et décaissements, visualiser les soldes bancaires et construire un prévisionnel à partir des flux réalisés et à venir. Pennylane constitue ainsi une solution pertinente pour les entreprises souhaitant limiter les fichiers Excel et rapprocher comptabilité, facturation et pilotage financier.
3. Agicap : piloter et anticiper la trésorerie des PME et ETI
Agicap est un logiciel de gestion de trésorerie pour les PME et ETI souhaitant automatiser leur suivi du cash et fiabiliser leurs prévisions. La solution se connecte aux banques, ERP et outils métiers pour centraliser les données financières et disposer d’une vision actualisée de la trésorerie.
Parmi ses principales fonctionnalités :
- prévisions de trésorerie et scénarios
- suivi du réel et analyse des écarts
- gestion multi-comptes et multi-entités
- paiements, reporting et cash pooling
Agicap convient particulièrement aux directions financières qui souhaitent remplacer des processus manuels sous Excel par un pilotage plus automatisé.
Baker Tilly, intégrateur du logiciel de trésorerie Agicap, accompagne les entreprises dans le paramétrage, les connexions bancaires et ERP, le déploiement et la formation des équipes.
4. Cegid Exabanque : centraliser la gestion multibancaire
Cegid Exabanque est un logiciel de gestion multibancaire et de trésorerie principalement destiné aux PME. Il centralise les relevés de comptes, les paiements et encaissements, les prévisions de trésorerie et les opérations de rapprochement bancaire. La solution prend notamment en charge les échanges bancaires via EBICS et peut être connectée à l’ERP ou au logiciel comptable de l’entreprise.
Cegid Exabanque s’adresse donc aux structures qui souhaitent automatiser leurs flux bancaires, sécuriser leurs paiements et disposer d’un suivi plus fiable de leur trésorerie sans nécessairement déployer un TMS très complexe.
5. Sage XRT : un TMS complet pour les trésoreries structurées
Sage XRT est un Treasury Management System (TMS) destiné aux entreprises dont la gestion de trésorerie nécessite davantage de centralisation et d’automatisation. La solution couvre notamment la gestion des liquidités, les prévisions, les paiements, le rapprochement bancaire, les financements et placements, ainsi que la communication bancaire sécurisée.
Son périmètre multi-sociétés, multi-banques et multi-devises en fait une solution particulièrement adaptée aux ETI et grands groupes disposant d’une fonction trésorerie structurée. Sage XRT permet également de gérer le cash pooling, les flux intragroupe et les connexions avec les ERP.
6. Kyriba : piloter la liquidité, les paiements et les risques
Kyriba est une plateforme de gestion de trésorerie et de liquidité conçue pour les entreprises ayant des besoins financiers complexes. Elle centralise les données bancaires et ERP afin de piloter les positions de trésorerie, les prévisions, les paiements et les flux financiers à l’échelle de plusieurs entités et pays.
La solution couvre notamment :
- la gestion et la prévision de trésorerie ;
- les paiements et la connectivité bancaire ;
- les risques de change et de taux ;
- la gestion de la liquidité et des besoins multi-entités.
Kyriba convient particulièrement aux ETI et grands groupes recherchant un TMS capable de s’intégrer à un environnement financier complexe.
Baker Tilly accompagne les entreprises en tant qu’intégrateur du logiciel Kyriba, sur le paramétrage, les connexions ERP et bancaires, l’automatisation des processus et la formation des équipes.
7. Diapason : une plateforme de trésorerie pour les ETI et grands groupes
Diapason est un TMS modulaire destiné aux ETI, grands groupes et institutions financières. La plateforme couvre l’ensemble du cycle de trésorerie, de la gestion de la liquidité aux paiements, en passant par les risques financiers, les garanties et les opérations de financement.
Cette couverture fonctionnelle en fait une solution adaptée aux organisations recherchant un outil capable de centraliser et automatiser des processus de trésorerie complexes, tout en conservant une approche modulaire selon les besoins de la direction financière.
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Qu’est-ce qu’un logiciel de gestion de trésorerie ?
Un logiciel de gestion de trésorerie est un outil qui centralise les données financières d’une entreprise afin de suivre ses disponibilités, ses encaissements et décaissements et l’évolution de ses flux de trésorerie. Grâce à la synchronisation des comptes bancaires, il offre une vision plus actualisée de la situation financière qu’un suivi manuel.
Selon la solution choisie, le logiciel peut permettre de construire un prévisionnel de trésorerie, simuler différents scénarios, consolider plusieurs entités ou automatiser les paiements et le rapprochement bancaire. Les solutions les plus avancées, souvent appelées TMS (Treasury Management System), répondent aux besoins plus complexes des ETI et grands groupes.
Ces outils participent ainsi au pilotage financier de l’entreprise en facilitant l’analyse des liquidités, l’anticipation des besoins de financement et la prise de décision.
Un logiciel de trésorerie donne une vision fiable permettant d’anticiper les besoins de financement et de faciliter la prise de décision.
Quelles fonctionnalités comparer dans un logiciel de trésorerie ?
Les logiciels de trésorerie proposent des fonctionnalités plus ou moins avancées pour automatiser le suivi des flux, fiabiliser les prévisions et faciliter le pilotage financier. Leur périmètre varie fortement selon les solutions : il est donc essentiel de comparer les fonctions proposées au regard des besoins de l’entreprise.
- Synchronisation bancaire : regrouper automatiquement les données de plusieurs comptes.
- Suivi des flux : visualiser les encaissements, décaissements et soldes.
- Prévisionnel de trésorerie : anticiper les futures entrées et sorties de fonds.
- Scénarios : simuler l’impact de différentes hypothèses sur la trésorerie.
- Rapprochement bancaire : rapprocher automatiquement les opérations bancaires et comptables.
- Paiements : centraliser et sécuriser les opérations bancaires.
- Gestion multi-entités : consolider la trésorerie de plusieurs sociétés ou établissements.
- Reporting : suivre les principaux indicateurs dans des tableaux de bord.
- Intégration : connecter le logiciel à la comptabilité, à l’ERP et aux autres outils financiers.
💡 A noter
Pour les besoins plus avancés, comme le cash pooling, la gestion des financements et placements ou le suivi des risques de change et de taux, l’accompagnement d’un cabinet de conseil en finance peut aider à identifier et intégrer les fonctionnalités cohérentes dans la stratégie de pilotage financier.
Pourquoi Excel ne suffit plus pour gérer sa trésorerie en 2026 ?
Excel reste adapté aux petites structures dont les flux financiers et les besoins de prévision restent simples. Mais à mesure que l’entreprise se développe, la multiplication des comptes, des données et des fichiers rend le suivi plus chronophage et augmente le risque d’erreurs.
Contrairement à un tableau Excel, un logiciel de trésorerie peut automatiser la synchronisation bancaire, actualiser les soldes, faciliter le rapprochement des flux et construire des scénarios prévisionnels. Il devient particulièrement pertinent pour les entreprises qui souhaitent gagner du temps, fiabiliser leurs données et piloter plusieurs comptes ou entités depuis un même outil.
Excel atteint ses limites dès lors que les flux, les comptes et les scénarios se multiplient.
Quel logiciel de trésorerie choisir selon la taille et les besoins de l’entreprise ?
La taille de l’entreprise constitue un premier critère de choix du logiciel de trésorerie, mais elle ne suffit pas à elle seule. Le nombre de comptes bancaires, d’entités, de devises, le volume de flux ou encore le niveau d’intégration au système d’information sont également déterminants.
1. Logiciels de trésorerie pour TPE et indépendants
Les TPE et indépendants recherchent avant tout des solutions simples, accessibles et rapides à prendre en main, pour suivre leurs comptes, anticiper les entrées et sorties de trésorerie et limiter les tâches manuelles.
- Tiime, pour une gestion simple et centralisée
- Pennylane, pour rapprocher comptabilité et trésorerie
- Zenfirst, pour le suivi et le prévisionnel
- Qonto, pour un pilotage simple associé au compte professionnel
À ce niveau, une solution gratuite ou peu coûteuse peut suffire lorsque l’entreprise dispose de peu de comptes et de flux relativement simples.
2. Logiciels de trésorerie pour PME
Les PME ont généralement des besoins plus structurés : prévisions de trésorerie, scénarios, synchronisation bancaire, automatisation, reporting, gestion multi-comptes ou connexion à l’ERP.
- Agicap, pour un pilotage avancé du cash
- Okimia (ex-Fygr), pour un prévisionnel simple et automatisé
- Cegid Exabanque, pour la gestion multibancaire
- Pennylane, pour combiner comptabilité et trésorerie
Ces logiciels offrent une couverture fonctionnelle plus large, mais nécessitent également de prendre en compte les coûts de paramétrage, d’intégration, de connexion bancaire et de formation.
3. Logiciels de trésorerie pour ETI et grandes entreprises
Les ETI et grands groupes doivent gérer des environnements plus complexes : multiples entités et banques, plusieurs devises, flux internationaux, cash pooling, paiements sécurisés, risques financiers et interconnexions avec les ERP.
- Kyriba, pour les environnements financiers complexes
- Sage XRT, pour un TMS complet et structuré
- Diapason, pour une approche modulaire
- Agicap, pour certaines ETI recherchant davantage d’agilité
Pour ces organisations, le coût doit être raisonné à l’échelle globale du projet : licences, modules, intégrations ERP et bancaires, migration des données, paramétrage, sécurité, maintenance et formation.
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Comment choisir le meilleur logiciel de trésorerie ?
1. Analyser ses besoins de trésorerie
Avant de comparer les solutions, il est indispensable d’identifier les principaux besoins et irritants de l’entreprise :
- nombre de comptes, banques et entités
- tâches encore réalisées sous Excel
- besoins de prévision et de reporting
- volumes de flux et de paiements
- éventuels enjeux multi-devises ou internationaux
Cette analyse permet de cadrer précisément le projet d’intégration du logiciel et d’orienter la recherche vers les solutions les plus adaptées.
2. Définir les fonctionnalités et intégrations nécessaires
Toutes les entreprises n’ont pas besoin du même niveau de couverture fonctionnelle. Il convient de distinguer les fonctionnalités indispensables de celles qui pourront être ajoutées dans un second temps : prévisionnel, scénarios, multi-entités, paiements, cash pooling, reporting, etc.
La compatibilité avec le système d’information de l’entreprise doit également être vérifiée : ERP, logiciel comptable, banques, outil de facturation ou autres solutions financières. La qualité des connecteurs, API et échanges de données est essentielle pour limiter les ressaisies et automatiser les processus.
Un logiciel très complet n’est pas forcément le plus adapté : l’enjeu est avant tout un dimensionnement aux besoins réels.
3. Comparer le coût global des solutions
Le prix de l’abonnement ne représente qu’une partie du budget. Il faut également prendre en compte :
- les modules complémentaires
- le paramétrage et l’intégration
- les connecteurs bancaires et ERP
- la formation et le support
- les coûts de maintenance et d’évolution
L’objectif est de comparer le coût global du projet plutôt que le seul tarif affiché par l’éditeur.
4. Tester la solution et anticiper son déploiement
Avant le choix définitif du logiciel de trésorerie, plusieurs solutions peuvent être testées sur des cas d’usage concrets : création d’un prévisionnel, consolidation de plusieurs comptes, scénario de trésorerie, rapprochement bancaire ou reporting.
La réussite du projet dépend ensuite de la qualité du déploiement : paramétrage, connexion aux banques et ERP, reprise des données, tests et formation des utilisateurs. Faire appel à un intégrateur de logiciels financiers comme Baker Tilly permet de sécuriser ces étapes et d’intégrer la solution dans l’environnement financier existant.
Le succès du projet se joue autant dans l’intégration et le paramétrage que dans le choix du logiciel lui-même.
Vous souhaitez choisir le bon logiciel de trésorerie et sécuriser son déploiement ?
Baker Tilly vous accompagne dans le cadrage de vos besoins, le choix de la solution et l’intégration de l’outil adapté. Nos experts interviennent notamment sur Agicap et Kyriba, de la définition du besoin au paramétrage, aux interfaces avec votre SI et à l’accompagnement des équipes.
Des questions sur les logiciels de trésorerie ? Nos experts vous répondent !
Oui, certains logiciels de trésorerie comme Tiime ou Trezy proposent une version gratuite ou des fonctionnalités accessibles sans abonnement. Ces offres conviennent surtout aux indépendants et TPE ayant des besoins simples.
Les fonctions avancées comme le multi-entités, le reporting ou les intégrations ERP nécessitent généralement une formule payante.
Le prix dépend principalement de la taille de l’entreprise, des fonctionnalités et du nombre d’utilisateurs ou d’entités. Les offres vont de solutions gratuites ou accessibles à des TMS avancés commercialisés sur devis, auxquels peuvent s’ajouter des coûts de paramétrage, d’intégration, de formation et de support.
Le délai de déploiement dépend de la complexité du projet. Une solution simple peut être mise en place rapidement, tandis qu’un projet intégrant plusieurs banques, entités, ERP ou processus de paiement nécessite davantage de cadrage, de paramétrage, de tests et de formation.
Un logiciel comptable enregistre et organise les opérations financières passées, tandis qu’un logiciel de trésorerie se concentre davantage sur les liquidités disponibles, les flux bancaires et les prévisions. Les deux solutions sont complémentaires et peuvent être connectées afin de fiabiliser les données financières.
Oui, de nombreux logiciels de trésorerie peuvent s’intégrer à un ERP via des connecteurs, API ou échanges de fichiers. Cette connexion permet notamment d’automatiser la remontée des données, limiter les ressaisies et améliorer la fiabilité des prévisions et du reporting.
Le choix dépend du niveau de complexité recherché. Un module ERP peut suffire pour des besoins simples ou fortement intégrés, tandis qu’un logiciel de trésorerie dédié offre généralement des fonctionnalités plus avancées en matière de prévision, connectivité bancaire, multi-entités, paiements ou cash management.
Un TMS (Treasury Management System) est un logiciel de gestion de trésorerie avancé destiné aux organisations ayant des flux financiers complexes. Il peut notamment centraliser plusieurs banques et entités, gérer les paiements, le cash pooling, les financements, les devises et les risques financiers au sein d’une même plateforme.
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